Préqualification hypothécaire

Faire une préqualification hypothécaire est une étape essentielle avant de commencer à chercher une maison. Elle permet d’obtenir une idée claire du montant que vous pouvez emprunter, en fonction de votre situation financière actuelle. Cela vous aide non seulement à cibler des propriétés dans votre budget, mais aussi à éviter les surprises lors de la demande de prêt. En outre, une préqualification vous rend plus crédible aux yeux des vendeurs, car elle montre que vous êtes un acheteur sérieux et prêt à agir. C’est donc un moyen de gagner du temps, de prendre des décisions éclairées et de faciliter votre parcours vers l'achat d'une propriété.

 

Pour faciliter vos démarches, il me fera plaisir de mettre mon expertise à votre contribution afin de faire des choix éclairés et de gagner du temps. Je vous aiderai à trouver les meilleures offres, à négocier des taux avantageux et à simplifier le processus de préqualification.

Programmes d'aide financière

En tant que premier acheteur, vous pouvez profiter de plusieurs programmes d’aide financière pour faciliter l’achat d’une propriété. Ces soutiens sont particulièrement précieux en cette période où chaque aide compte ! 

Voici quelques programmes disponibles : 

  • Le RAP permet de retirer jusqu'à 60 000 $ (120 000 $ pour un couple) de vos REER pour financer la mise de fonds d'une maison, sans impôts ni intérêts.  
  • Le CELIAPP est un compte d’épargne enregistré destiné à aider les Canadiens à économiser pour l'achat de leur première propriété, à l’abri de l’impôt. Il permet de cotiser jusqu’à 8 000 $ par an, avec un maximum de 40 000 $ à vie.  
  • Le crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation (CIAPH) de 10 000 $ se traduit par une réduction d’impôt de 2 653 $. Il est destiné aux premiers acheteurs ou à ceux n’ayant pas été propriétaires depuis 4 ans.  
  • Certaines municipalités offrent un congé de taxes pour attirer de nouveaux résidents, qui peut durer de 1 à 5 ans. Cela inclut des exemptions de taxes foncières ou de taxes de bienvenue (droits de mutation immobilière). 

Pour plus d'informations, n'hésitez pas à me contacter.

Types de prêts hypothécaires

Prêt hypothécaire conventionnel : mise de fonds d'au moins 20% du prix d'achat de votre propriété. 

Prêt hypothécaire assuré : mise de fonds inférieure à 20% du prix d’achat de votre propriété. 

 

Au Canada, l’assurance hypothécaire est requise pour les prêts dont la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat. La prime, qui varie de 2,80 % à 4 % du montant du prêt, est ajoutée au capital emprunté, ce qui augmente le montant des paiements mensuels. Il est essentiel de ne pas confondre cette assurance avec l’assurance vie hypothécaire, qui couvre les emprunteurs en cas de décès ou de maladie.

Les frais à la transaction

Lors de l'achat d'une première maison, il est important de bien planifier son budget en tenant compte des frais supplémentaires souvent négligés.

 

Parmi les frais à considérer, on retrouve la mise de fonds, l'assurance prêt hypothécaire si la mise de fonds est inférieure à 20%, les frais d'évaluation, d'inspection, ainsi que les droits de mutation et les frais juridiques. Il faut également prévoir les taxes payées d'avance, l'assurance habitation, l'assurance-titres et l'assurance-vie ou invalidité peuvent également s'ajouter.

 

Selon la situation, des tests spécifiques comme pour la pyrite ou l'ocre ferreuse, ou encore l'entretien du puits et du système septique, peuvent être nécessaires. D'autres dépenses comme le déménagement, les électroménagers et les rénovations doivent aussi être prises en compte. Pour plus d’informations sur ces coûts, n’hésitez pas à me contacter.

Contactez-moi dès maintenant

Vous envisagez acheter une propriété, qu'il s'agisse d'une maison unifamiliale, d’un duplex, d’un triplex, ou vous souhaitiez simplement connaître votre capacité d'emprunt pour un futur achat ? Je serai ravi de mettre mon expertise et mon réseau à votre service pour vous guider tout au long de votre projet.

 

Appelez-moi au 581-887-1291 ou envoyez-moi un courriel via le formulaire de ma page contact pour planifier une rencontre téléphonique ou en visio-conférence.